En què consisteix subrogar una hipoteca?
Quan se signa un préstec hipotecari, normalment ens comprometem amb el banc escollit a mitjà o llarg termini i durant els anys en què estiguem tornant el capital prestat poden ocórrer moltes circumstàncies, com la necessitat de vendre l’habitatge o que hi hagi una millora de les nostres condicions econòmiques, cosa que ens portaria a plantejar-nos la possibilitat de realitzar canvis respecte a la hipoteca, ja sigui per canviar el titular o per canviar-ne les condicions, i aquest tipus d’operacions es coneix com a subrogació.
A Finques Campanyà us expliquem en què consisteix subrogar una hipoteca.
La subrogació d’una hipoteca suposa la substitució del titular o el canvi d’entitat financera, és a dir, hi ha diversos tipus de subrogació:
Subrogació de deutor
És la subrogació en què es canvia el titular del préstec hipotecari i és una situació que sol donar-se quan es ven un immoble amb una hipoteca.
El que cal tenir en compte en aquest cas és que l’entitat bancària és la que decideix si admet o no el nou deutor i per això realitza un estudi de solvència similar al que va fer al titular al seu moment per comprovar que el nou deutor pugui assumir el deute.
Subrogació de creditor
En aquest cas és quan decidim canviar la nostra hipoteca d’una entitat a una altra per millorar les condicions, normalment s’utilitza aquesta opció per canviar, per exemple, una hipoteca de variable fixa o millorar el tipus d’interès, reduir el termini d’amortització, etc.
Si volem fer aquest canvi sempre és recomanable informar-se bé de totes les noves condicions i de les despeses que comporta aquesta operació, ja que no és gratuïta i comprovar realment si es milloren les condicions.
Per poder fer la subrogació d’una hipoteca el primer que cal fer és comparar i triar la nova hipoteca, acudir al banc per sol·licitar formalment el canvi i la subrogació. Aquesta nova entitat serà qui es posi en contacte amb el banc actual per comunicar-s’ho i aquest disposa de 7 dies per facilitar un certificat de deute pendent i un període de 15 dies per fer una contraoferta, si finalment no s’accepta, el darrer pas és signar l’escriptura davant de notari.
