Novación hipotecaria ¿cuándo conviene realizarla?
A lo largo de los años pueden cambiar nuestras circunstancias personales y económicas, por lo que si hemos comprado una vivienda con financiación hipotecaria puede llegar algún momento en el que nos planteemos la posibilidad de renegociar algunas de las condiciones con nuestro banco.
En Finques Campanyà te explicamos cuándo conviene realizar una novación hipotecaria.
La novación de una hipoteca consiste en solicitar la renegociación de las condiciones del préstamo hipotecario con nuestro banco. Sin embargo, hay que tener en cuenta algunos aspectos para que esta operación realmente resulte ventajosa.
Conocer la comisión de novación
Realizar una novación no es un procedimiento gratuito, por tanto, es importante conocer cuál es la comisión que tenemos que pagar para realizar este proceso. Tras la Ley Hipotecaria de 2019 esta comisión asciende al 0,25% durante los tres primeros años del préstamo para luego pasar al 0% a partir del cuarto año.
Amortizar la hipoteca al principio
La novación permite amortizar la hipoteca, esto es, adelantar el dinero que debemos al banco. Dado que en España se utiliza el sistema francés, en el que se pagan más intereses al principio del préstamo, lo ideal es pedir la novación al principio para pagar menos intereses.
Cambiar de variable a fija
Uno de los objetivos principales de realizar una novación hipotecaria puede ser cambiar una hipoteca de variable a fija, por lo que conviene hacerlo en un momento en el que los tipos de interés estén más bajos para que además de beneficiarnos de un interés menor, también evitemos las futuras subidas del Euribor.
Ampliar la hipoteca actual
La novación hipotecaria también permite obtener más dinero y solicitar una ampliación de hipoteca, por lo que conviene realizarla en el caso de que necesitemos realizar reformas o si necesitamos dinero extra para empezar un nuevo negocio.
Posibilidad de subrogación
El proceso de novación hipotecaria pasa porque el banco lo apruebe, ya que no está obligado a concederla, en ese caso, siempre podemos tener la posibilidad de subrogar la hipoteca, es decir, traspasarla a otro banco y reformular de nuevo todas las condiciones de la hipoteca nueva.
