Què valora el banc més enllà del sou

Sol·licitar una hipoteca és un dels passos financers més importants a la vida de qualsevol persona. Tot i que moltes vegades es pensa que tot gira al voltant del sou, la realitat és que les entitats bancàries analitzen un conjunt molt més ampli de factors abans de concedir un préstec hipotecari. Entendre’ls pot marcar la diferència entre un sí i un no.

El primer gran pilar és l’estalvi previ. Per norma general, el banc espera que el comprador aporti al voltant del 30% del valor de l’immoble: un 20% com a entrada i un 10% addicional per cobrir impostos i despeses. Aquest matalàs econòmic demostra capacitat de planificació i redueix el risc de l’operació.

Més enllà dels diners estalviats, entra en joc l’estabilitat laboral. No es tracta només de quant es guanya, sinó de la regularitat i la previsibilitat d’aquests ingressos. Una ocupació indefinida o una situació laboral consolidada transmet seguretat al banc, ja que indica que el sol·licitant podrà fer front a les quotes durant molts anys. L’antiguitat a l’empresa també suma punts perquè reflecteix continuïtat i menor probabilitat de canvis bruscos en els ingressos.

Un altre aspecte clau és el sector professional. Hi ha activitats amb més estabilitat i d’altres més exposades a canvis econòmics. Treballar en un sector amb alta demanda i bones perspectives redueix el risc percebut per l’entitat, encara que recentment s’hagi canviat d’empresa.

En el cas dels treballadors per compte propi, l’anàlisi sol ser més exhaustiva. El banc no només mira els ingressos actuals, sinó també la seva evolució en el temps, l’estabilitat del negoci i la capacitat de generar beneficis de manera sostinguda. Aquí la trajectòria i l’organització financera són fonamentals.

També és decisiva la ràtio d’endeutament. La quota hipotecària no hauria de superar, aproximadament, el 30-35% dels ingressos mensuals. Això garanteix que el client pugui assumir altres despeses sense comprometre’n la solvència.

Per acabar, l’historial creditici pesa molt. No tenir deutes impagats ni aparèixer en registres de morositat és gairebé imprescindible. Un historial net demostra responsabilitat financera.

Des de la nostra experiència a Finques Campanyà, acompanyar el comprador i analitzar-ne el perfil amb antelació permet anticipar-se a aquests requisits i afrontar la sol·licitud d’hipoteca amb moltes més garanties d’èxit.